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央行取消贷款利率下限有利于企业降低融资成本

发布时间:2021-01-25 10:17:28 阅读: 来源:绷缝机厂家

央行取消贷款利率下限 有利于企业降低融资成本

央行决定,自7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。分析指出,放开贷款利率管制是推进利率市场化改革非常重要的一步,有助于降低社会融资成本,促使商业银行加快综合化转型,支持实体经济发展和经济结构转型。  经国务院批准,中国人民银行决定自7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定;对农村信用社贷款利率不再设立上限;为继续严格执行差别化的住房信贷政策,促进房地产市场健康发展,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。  利率市场化改革再进一步   央行表示,我国进一步推进利率市场化改革的宏微观条件已基本具备。从宏观层面看,当前我国的经济运行总体平稳,价格形势基本稳定,是进一步推进改革的有利时机。从微观主体看,随着近年来我国金融改革的稳步推进,金融机构财务硬约束进一步强化,自主定价能力不断提高,企业和居民对市场化定价的金融环境也更为适应。  分析指出,利率市场化改革稳步向前推进,有助于进一步发挥市场配置资源基础性作用,对于促进金融支持实体经济发展、经济结构调整与转型升级具有重要意义。交通银行首席经济学家连平认为,鉴于金融机构对存款利率浮动范围的调整非常敏感,存款利率上浮意味着我国利率市场化进入了新一轮的改革攻坚阶段。而此次取消贷款利率下浮限制是利率市场化的又一重大举措。  “全面放开金融机构贷款利率管制是我国利率市场化进程的一个标志性事件。一方面取消了对金融机构贷款利率0.7倍的下限,同时对农村信用社贷款利率不再设立上限。这是利率市场化改革的巨大进步。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说。  促使商业银行加快综合化转型  全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大。多位银行业人士表示,此次贷款利率下限完全放开在多数业内人士的预期之内,对商业银行的短期冲击有限,且商业银行短期内不会下调贷款利率。  但是长期而言,利率市场化“提速”对商业银行尤其是中小银行的息差水平将造成较大影响。因此,此次贷款利率下限完全放开,将迫使商业银行加快综合化转型,积极发展轻资本业务,加快培育综合定价能力,提升市场风险管理能力,满足企业多元化金融需求。  中国银行国际金融研究所副所长宗良认为,放开贷款利率管制之后,银行定价能力、资产负债管理能力、金融产品创新能力都亟侍提升。曾刚表示,对银行业来说,利率市场化有利于推动银行业转型,刺激银行调整资产负债结构、优化客户结构、优化收入结构、提高管理效率。  光大银行战略发展部总经理夏令武认为,从贷款利率实际执行情况看,去年将贷款利率浮动区间下限调整为0.7,实际执行下限或靠近下限的并不多。在市场对资金需求未明显下降的情况下,贷款利率下限完全放开,对银行机构没有大的影响。  宗良表示,这一改革释放了市场化改革的强烈信号,未来银行的资产、负债都将面对更加市场化的环境,银行流动性风险管理、资产负债管理、定价能力均需加强。  有利于企业降低融资成本   多位专家表示,全面放开金融机构贷款利率管制对发展实体经济是重大利好,对于企业来讲也意义重大。国家信息中心宏观经济研究室主任牛犁表示,管制放开后,企业和银行之间可以互相自由议价,提高市场竞争的程度,好的企业更容易获得贷款利率更低的金融支持,从而降低贷款成本。  中国外汇投资研究院院长谭雅玲对记者表示,放开管制后,商业银行等金融机构可以自主决定贷款的去向和贷款的利率,但也将面临着风险管控和贷款投向是否合理的挑战,这会考验金融机构自主经营和自主定价的能力。  山东广电呀咔咔动漫产业有限公司总经理公志刚说,贷款利率下限的取消对企业来说是非常积极的消息,尤其对于像他们这样的文化企业,往往遇到的最大瓶颈是资金问题。  “很多文化企业虽然前景很好,但受到贷款利率下限的限制,银行对这些企业的贷款成本一直比较高。企业只能选择其他的融资方式。现在银行可以根据自己的判断,对一些高成长性的文化企业灵活提供信贷。这是一个双赢的结果。”公志刚说。

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